Cartões de Crédito

Dois dos mais importantes fatores na sábia escolha do cartão de crédito são o conhecimento dos termos e condições do cartão por parte do cliente e o conhecimento de quão larga é o seu poder de alcance (quantos estabelecimentos aceitam ou trabalham com este tipo de cartão).

- Ser honesto com as necessidades- o que constitui o melhor cartão de crédito para um cliente depende inteiramente de quanto crédito ele precisa usar. Algumas questões se fazem importantes aqui:

• Na hora de pagar as contas eu prefiro parcelar ou pagar a vista?
• Eu uso meu cartão de vez em quando, regularmente mas com folgas ou freqüentemente- mesmo para pequenas compras- no lugar de carregar dinheiro vivo ou cheques?
• Eu preciso de um cartão separado para gastos com o meu negócio?
• Quais das várias propostas e benefícios que os diferentes cartões de crédito oferecem são mais importantes pra mim?
• Existe alguma instituição ou obra de caridade a qual eu gostaria de dar suporte através da minha escolha de cartão?
• Existe algum programa de pontos ou milhas que poderia ser benéfico pra mim?

Com credito, as pessoas geralmente são tentadas a escolher o item que atinge seus ideais de como elas gostariam de usar o crédito, no lugar de escolher pensando em suas condições atuais. Mas para encontrar o cartão certo para uso próprio, é necessário ser realista em relação aos hábitos de consumo.

Se o cliente costuma parcelar, ele pode querer procurar por cartões com baixas taxas de interesse. Se ele sabe que vai passar um bom tempo parcelando pagamentos faz sentido escolher um cartão que garante uma taxa de interesse física.

Se na maioria do tempo o cliente paga as suas faturas a vista, a taxa de interesse pode não ser algo que faça a diferença. Por isso deve-se visualizar sobretudo os benefícios que o cartão oferece. Garantia extra de proteção pode ser muito importante para pessoas que freqüentemente usam um cartão para compra de eletrônicos ou equipamentos de informática. Quem viaja muito pode preferir um seguro contra acidentes que outro cartão ofereça.

Ler as entrelinhas- Uma vez que o cliente identificou o que realmente ele quer e precisa em um cartão de crédito, é hora de começar a prestar atenção nos termos específicos para cada cartão oferecido. Não existe no mercado um cartão que sirva pra todo mundo , então é importante ter certeza de que o escolhido é o melhor.

Consumidores espertos lêem todos os termos e condições dados pela companhia do cartão de crédito cuidadosamente, inclusive qualquer nota de mudanças no acordo. Isto é importante para entender como o cartão funciona e o que esperar como um consumidor de créditos ativo.

Alguns fatores no contrato do cartão de crédito que devem ser considerados são:

• qual é a taxa de interesse? Ela é fixa ou variada? Se existir uma taxa especial de baixo interesse, por quanto tempo esta taxa vai estar válida e para quais tipos de transações?
• Como o interesse é calculado? Alguns contratos de cartão baseiam os juros no cotação de cada ciclo, outras no balanço dos últimos dois meses.
• Existe um período livre de juros? Se sim, de quanto tempo?
• Quanto custa à anuidade, se tiver?
• Que outras taxas podem ser impostas em qualquer circunstancia?
• Que ofertas especiais e programas este cartão oferece? O cliente estará tirando vantagens dele?

A chave é encontrar um cartão de crédito com as características e custos que se encaixem nas necessidades do cliente. Lendo cuidadosamente os termos de cada cartão de crédito pode ajudar na certificação de que todas as necessidades exclusivas serão supridas. A atividade de crédito de cada um é única, por isso é importante encontrar a melhor oferta.

Em 1976 surge a TAM- transportes aéreos regionais que dá origem a hoje conhecida TAM Linhas Aéreas. As décadas de 1980 e 1990 marcam a conquista do espaço aéreo Brasileiro pela empresa, com várias destinações e a chegada de aviões mais modernos e confortáveis. Em 1998 a TAM inaugura sua primeira rota internacional: São Paulo- Miami e logo em seguida abre a rota São Paulo- Paris em parceria com a Air France.

Após as dificuldades do começo de século 21 a TAM consegue um espaço significativo na aviação nacional e não para de crescer, tomando a liderança tanto nas rotas nacionais como internacionais.
A TAM, em parceria com o grupo Itaú- Unibanco criou o cartão de fidelidade TAM ITAUCARD. Com este cartão, os clientes da TAM podem acumular pontos em compras e trocá-los por passagens e outras vantagens. Estes pontos são transferidos automaticamente para o programa TAM fidelidade. Além disso, com os cartões TAM Itaucard o cliente tem diversas vantagens.

CARTÕES

TAM Itaucard PLATINUM

- Parcelamento de passagens TAM em até 10X sem juros
- Check- In Preferencial
- Acesso as Sala VIP Domésticas
- Embarque Preferencial
- Transmissão Automática de pontos
- Cada dólar gasto equivale a 1,5 pontos TAM fidelidade
- Serviço de Concierge, Assistência a Veículos e Assistência à Residência.
- Reembolso de Emergências Médicas, Seguro Bagagem, Seguro de Acidentes de Viagem e Seguro de Aluguel de Automóveis
- Seguro Perda e Roubo grátis

TAM Itaucard GOLD

- Parcelamento de passagens TAM em até 10X sem juros
- Check- In Preferencial
- Acesso as Sala VIP Domésticas
- Embarque Preferencial
- Transmissão Automática de pontos
- Cada dólar gasto equivale a 1,33 pontos TAM fidelidade
- Até quarenta dias para pagar as compras.
- Aceito no Brasil e no exterior em milhões de estabelecimentos.
- Seguro Perda e Roubo grátis

TAM Itaucard INTERNACIONAL

- Parcelamento de passagens TAM em até 10X sem juros
- Check- In Preferencial
- Acesso as Sala VIP Domésticas
- Embarque Preferencial
- Transmissão Automática de pontos
- Cada dólar gasto equivale a 1, 33 ponto TAM fidelidade
- Aceito no Brasil e no exterior em milhões de estabelecimentos
- Até quarenta dias para pagar as compras
- Saques em dinheiro em milhares de caixas eletrônicos Itaú e Rede Banco24Horas.

Mais informações e vantagens estão disponíveis no site da ITAUCARD.

Proteção Extra

Muitas pessoas sabem que cartões de crédito oferecem mais proteção que dinheiro vivo, cheque ou mesmo cartões de débito. Eles não estão conectados à conta de banco do usuário, ele pode ser cancelado se roubado e dificilmente serão cobradas taxas fraudulentas. Mas o que poucas pessoas sabem é que muitos cartões de crédito prolongam a garantia de produtos comprados por intermédio deles automaticamente. E mais. A companhia se assegura dos direitos do usuário caso o produto quebre ou não funcione da forma adequada.

Descontos em dinheiro

Aos amantes das compras, existe um enorme número de benefícios em dinheiro aliados aos pequenos cartões de estabelecimentos comerciais e dos cartões de crédito maiores. Por exemplo, alguns cartões podem dar frete grátis quando alguns produtos são comprados pela internet, lojas de roupas podem oferecer alterações grátis nas vestimentas, ou descontos especiais na primeira quinta feira de cada mês ou um dia especial por ano para compras com reduções interessantes, e muito mais. Estes descontos são variáveis de acordo com a bandeira, tipo de cartão e estabelecimento que trabalha com ele.

Aumento de crédito e Poder de Empréstimo

Talvez mais importante de tudo seja que, ao usar os cartões de crédito em uma base regular e ao pagar todas as parcelas cada mês, no dia certo ajuda no crescimento do limite de créditos, e isso aumenta o poder de empréstimo e compra do consumidor. Com certeza, é mais aconselhável evitar o pagamento de juros sempre que possível. Mas um limite de crédito maior faz com que as taxas de juros sejam menores em maiores prazos para pagar- uma casa ou um carro, por exemplo. Isto contribui, e bastante, para a economia de centenas e até milhares de reais.

Por isso, não existe motivos para temer os cartões de crédito. Basta usá-lo com sabedoria e sensatez, podendo assim transformar as compras num verdadeiro prazer.

As atividades da Cetelem no Brasil começaram em 1999, após 50 anos de experiência no segmento de crédito ao consumidor no mundo. Em agosto de 2002, a Cetelem lança a bandeira Aura de cartões de crédito, exclusiva do grupo. Esta bandeira inova o mercado promovendo atividades de emissão de cartões junto às principais redes de varejo no Brasil.

Hoje são mais de 3 mil lojas emissoras, 1,6 milhões de portadores do cartão aura com acesso a mais de 35.000 estabelecimentos.

A missão da Cetelem é “contribuir para a melhoria do bem-estar das famílias, oferecendo produtos financeiros diretamente e por intermédio do varejo, que possibilitem o acesso ao consumo e promovam a ascensão social, respeitando o poder aquisitivo familiar”.

CARTÕES

Cartão Aura

O Cartão Aura Cetelem é um meio de pagamento conveniente, seguro que oferece ao cliente prazo para realização de compras e possibilita o financiamento.

Todos os estabelecimentos credenciados à Rede Mastercard estão, atualmente aceitando o Cartão Aura.

Ao usar o cartão na rede Mastercard o cliente tem apensa de digitar os três últimos dígitos do cartão como código de segurança.

O cartão Aura é de uso pessoal e intransferível.

Vantagens:

Crédito Rotativo: Até 40 dias para pagar as compras sem juros.
Pagamento Parcelado
Acesso a dinheiro rápido na conta corrente pelo Internet Banking
Acesso ao programa de proteção ao cliente Cetelem: Segurança, tratamento de saúde, assistência educacional, assistência ao desemprego e reserva à aposentadoria.

Programa Pague Contas

O programa Pague Contas foi criado para oferecer conveniência aos clientes do cartão Aura. Através deste programa o cliente poderá pagar suas contas de telefone fixo e celular, água, luz, títulos bancários e gás com diversas vantagens:

- Até 40 dias para o pagamento da conta
- Maior controle- centralização do pagamento em um único local
- Comodidade- O pagamento pode ser realizado em casa pelo Internet Banking.

Web Saque

Com o Web Saque, o cliente Aura pode ter dinheiro depositado diretamente na conta corrente sem sair de casa. As parcelas são debitadas na fatura do cartão. O cliente pode parcelar em até 18 X tendo até 70 dias para pagar a primeira parcela.

Abaixo segue a lista de empresas credenciadas ao cartão Cetelem

Material de Construção

CNR
TELHANORTE
ARMAZEM CORAL
CIMFEL
ARMAZEM PARA
TUPAN
REDE CONSTRUIR

Supermercados

GIASSI
BERGAMAIS
CONDOR
SUPERMERCADOS PEDROSO

Vestuários

CUNHA

Demais Ramos

ARMARINHOS FERNDANDO
PNEUSOLA
BENERI
KALUNGA
SUBMARINO
MUITO MAIS LAR
FAST SHOP
CONCORDE
JURANDIR PIRES
PAGEMENTO DIGITAL
NIVALMIX

Desde 1961, a Fininvest é reconhecida por clientes e parceiro como uma organização de credibilidade e tradição em seu segmento.
Este reconhecimento é fruto do trabalho de uma equipe bem formada. São pessoas motivadas e treinadas para oferecer o melhor serviço do mercado.

CARTÕES

Compre Mais: Realize compras em milhares de estabelecimentos credenciados à bandeira Mastercard

Idade Mínima: 18 anos

Renda Mínima: R$ 150,00

Vantagens:

- saques na rede Unibanco 30 Horas e Banco24Horas
- Parcelamento de compras e saques em até 12 vezes
- Realização de pagamentos de contas no cartão
- Até 4 cartões adicionais gratuitos

Uma tarifa de manutenção da conta poderá ser cobrada sempre que houver saldo em fatura.

Cartão Crediário: Ideal para quem não quer ou não pode esperar para comprar tudo o que deseja. Este cartão parcela automaticamente todas as compras em 12 vezes.

Idade Mínima: 18 anos

Renda Mínima: R$ 150,00

Vantagens:

- Nada de burocracia para abrir crediário em qualquer loja
- Cartão Visa, ou seja, é aceito em milhares de estabelecimentos comerciais e de prestação de serviços em todo o Brasil.
- Mais limite por parcela para realização das compras
- Anuidade grátis sem limites.

Este cartão é sujeito à aprovação

Cartão Empresário

Idade Mínima: 18 Anos

Renda Mínima: R$ 150,00

Vantagens:

- Realizar compras em milhares de estabelecimentos credenciados à bandeira Mastercard.
- Realizar saques na rede Unibanco 30 Horas e Banco24Horas
- Parcelar o pagamento das compras e saques em até 12 vezes
- Realizar pagamento de contas no cartão
- Solicitação de até 4 cartões adicionais gratuitos
- Sem anuidade

Uma tarifa de manutenção poderá ser cobrada sempre que houver saldo em fatura
A cada saque uma tarifa será cobrada

CARTÕES DE CREDITO

Os conhecidos cartões Mastercard e Visa são aceitos em milhares de estabelecimentos em todo o Brasil: desde supermercados até postos de gasolina.

Idade Mínima: 18 anos

Renda Mínima: R$150,00

Vantagens:

- Realizar saques na rede Unibanco 30 Horas e Banco24Horas.
- Parcelar o pagamento de compras e saques em até 12 vezes.
- Até quatro cartões adicionais grátis

Anuidade: 8 parcelas de R$ 8,00 (seis meses grátis no primeiro ano - sujeito a condições-) *

*Este serviço é oferecido aos clientes que já recorreram aos canais de atendimento telefônico da Fininvest, e não estão satisfeitos com a solução ou esclarecimentos prestados. É requerido o número do protocolo de registro da reclamação.

Cartão Shopping

Cartão com prazo extra de até 70 dias sem juros para pagar compras à vista em lojas de Shopping.

Idade Mínima: 18 anos

Renda Mínima: R$ 150,00

Vantagens:

- até 2 meses para pagar compras feitas em Shopping Centres
- Realizar compras em milhares de estabelecimentos comerciais em todo o Brasil.
- Realizar saques na rede Unibanco 30 Horas e Banco24Horas.
- Parcelamento do pagamento de compras e saques em até 12 vezes.
- Solicitação de até 4 cartões adicionais gratuitos.
- Sem anuidade: pagamento de R$ 1, 79, uma única vez, após a utilização do limite de crédito.

Cartão Supermercado

Cartão com prazo extra de até 70 dias sem juros para pagar compras à vista em lojas de Supermercado.

Idade Mínima: 18 anos

Renda Mínima: R$ 150,00

Vantagens:

- até 2 meses para pagar compras feitas em Supermercados
- Realizar compras em milhares de estabelecimentos comerciais em todo o Brasil.
- Realizar saques na rede Unibanco 30 Horas e Banco24Horas.
- Parcelamento do pagamento de compras e saques em até 12 vezes.
- Solicitação de até 4 cartões adicionais gratuitos.
- Sem anuidade: pagamento de R$ 1, 99, uma única vez, após a utilização do limite de crédito.

Além da gama básica de cartões, a Fininvest conta ainda com duas opções de cartões de Lojista.

Cartão Lojista + Mastercard/ Visa (co- branded ou flex)

É um cartão de crédito com a marca do lojista. Possui condições exclusivas àquela rede logística além de possibilitar a compra em milhares de estabelecimentos no Brasil.

Idade Mínima: 18 Anos

Renda Mínima: R$ 150,00

Vantagens:

- Sem anuidade
- Possibilidade de realizar compras antes mesmo do recebimento do cartão.
- Muito mais crédito para compras parceladas.
- Vantagens especiais no site www.fininvest.com.br.
- Parcelamento de compras sem juros ou taxas especiais em até 24 vezes nas lojas dos parceiros da Fininvest.
- Realizar compras em milhares de estabelecimentos credenciados às bandeiras Mastercard ou Visa em todo o Brasil.
- Pagamento de contas de luz e telefone, assim como fichas de compensação em dia e recarga de celular. Prazo de 40 dias sem juros para pagar (concentração dos vencimentos de todas as faturas em um só dia).
- Saques na rede Unibanco 30 Horas e Banco24Horas. Utilização do Telesaque- serviço da Central de atendimento que envia depósito, via DOC, na conta corrente.
- Até quatro cartões adicionais gratuitos.

Cartões Private Label ou CDC eletrônico

São cartões com créditos para fazer compras nas lojas dos parceiros da Fininvest, que possuem sua marca vinculada ao cartão.

Idade Mínima: 18 Anos

Renda Mínima: R$ 150,00

Vantagens:

- Sem anuidade
- Possibilidade de realizar compras antes mesmo do recebimento do cartão. O crédito é pré- aprovado na hora, com limite liberado para compras.
- Parcelamento de compras com taxas nas lojas dos parceiros da Fininvest.
- Pagamento de contas de luz e telefone, assim como fichas de compensação em dia e recarga de celular. Prazo de 40 dias sem juros para pagar (concentração dos vencimentos de todas as faturas em um só dia).
- Saques na rede Unibanco 30 Horas e Banco24Horas. Utilização do Telesaque- serviço da Central de atendimento que envia depósito, via DOC, na conta corrente.
- Até quatro cartões adicionais gratuitos.

Condições e detalhes adicionais, bem como o contrato de cada cartão Fininvest podem ser vistos no site http://www.fininvest.com.br/ nas seções.

Além de cartões, a Fininvest ainda oferece serviços a aposentados, empréstimos, microcréditos e seguros.

A história do Banco PanAmericano S.A começa em 1969, quando o Grupo Silvio Santos (GSS) passa a atuar na área financeira. A partir de 1989, o banco PanAmericano S.A. passa a usar a marca PanAmericano.

Desde 1991, a instituição opera como banco múltiplo e em 1994 iniciou as operações com cartões de crédito. 1998 é o ano da criação de sua subsidiária PanAmericano Arrendamento Mercantil e da utilização do leasing. Em 1999 o Grupo Silvio Santos incorpora a seguradora Panamericana de Seguros à sua divisão financeira. O Consorcio Vimave, que fazia parte do GSS desde 1975, foi transformado em Consórcio Nacional PanAmericano em 2002, mesmo ano em que o Banco PanAmericano passa a operar com crédito consignado.

Em junho de 2007, a instituição finalizou uma reorganização societária com o intuito de consolidar apenas a área financeira do Grupo no Banco e suas Subsidiárias. Tal ação não gerou nem perdas, nem ganhos para a Panamericana Seguros.

O Banco PanAmericano S.A. aposta no alto potencial de crescimento devido à demanda reprimida por crédito no Brasil, perspectiva de queda da taxa de juros, aumento da renda média e consumo pelas classes B, C, D e E. Em um cenário caracterizado pela queda de juros nos últimos anos, o Banco Panamericano acredita ser capaz de manter seus índices de rentabilidade, visto que a redução das taxas de juros favorece o crescimento da atividade econômica de num modo geral.

O Banco PanAmericano S.A. está presente em todos os estados brasileiros, incluindo todas as capitais e o Distrito Federal. São mais de 28.000 parceiros comerciais, tais como concessionárias e revendedores de veículos e grandes redes de lojas de varejos, além do call center.

CARTÕES

São quatro as modalidades de cartões do PanAmericano

Cartão básico PAn Club

Este cartão facilitador de crédito pessoal é concedido aos clientes que pagam pontualmente os empréstimos. Oferece um limite pré-aprovado e permite o saque na rede 24 horas e nos 220 postos de vendas exclusivos.

Cartão de Crédito Visa e Mastercard

O cartão de Crédito emitido pelo PanAmericano possui múltiplas funções, incluindo crédito para compra de produtos e serviços, saques em espécie mediante débito (à vista ou a prazo). Este cartão é aceito nas redes VisaNet e Redecard.

Pré- Requisitos:
- Ser cliente do Banco PanAmericano e ter tido alguma relação anterior em operações de crédito pessoal ou crédito direto ao consumidor
- Ter apresentado pontualidade nos pagamentos.

Cartão de Crédito PanAmericano Ouro

Inclui crédito para compra de produtos e serviços, saques em espécie com débito à vista ou a prazo.
É aceito em toda a rede Redecard e foi distribuído apenas em parte do interior do Estado de São Paulo

Cartão Private Label

Aceito nas redes de parceiros comerciais do Banco PanAmericano e em grandes lojas varejistas.
Atualmente em implementação.

A parte do banco

Os cartões de crédito pertencem aos bancos. Os bancos comumente realizam empréstimos por um determinado preço. Cartões de crédito basicamente oferecem empréstimos menores aos consumidores. O banco fornece um cartão para um indivíduo e coloca um limite nele. Se o limite dado a Maria era R$ 1.000 então Maria poderia usá-lo até atingir os R$1.000 e então o cartão não funcionaria até ela pagar alguma de suas parcelas. O banco avalia os limites de crédito para indivíduos baseado no histórico de crédito desta pessoa. Se Maria for responsável no pagamento de suas parcelas durante certo período, o banco vai contatá-la e vai aumentar seu crédito

Como o banco consegue fazer isso?

Cada mês, a pessoa que recebeu o cartão de crédito recebe uma conta. A conta contém todas as transações que ela fez. Se a pessoa paga a quantia total da conta ela não tem mais nenhuma dívida. O banco dá a ela a escolha de pagar a tarifa completa ou o mínimo estipulado. Se o indivíduo escolhe pagar o mínimo estipulado então será cobrada uma taxa de interesse no valor restante. Geralmente esta taxa é relativamente alta. É esta taxa que faz com que o banco tenha dinheiro suficiente e é por isso que ele pode continuar emprestando dinheiro através de cartões de crédito. Uma quantia também é recolhida quando o cliente paga suas faturas com atraso.

O que são os juros?

Os juros são a mesma coisa que o interesse. Quando alguém adquire um cartão, esta pessoa tem uma taxa de juros em cima dele. Não é incomum ver cartões de crédito com juros de 18,99 a 23,99 %. Estas taxas são aplicadas a cada conta que não foi completamente paga. É recomendado que a pessoa pague sua conta por inteiro quando for necessário. Se não, ela poderá se ver presa numa arapuca e pagar duas vezes o valor do produto que ela comprou no cartão.

Como conseguir um crédito mais elevado?

O limite de créditos é determinado na hora da aquisição do cartão. A pessoa preenche um formulário com as informações de trabalho incluindo o salário. O banco também vai checar o crédito pessoal e estes fatores determinam se a pessoa pode obter um cartão de crédito e, em caso de resposta positiva, qual é seu limite de crédito. Por exemplo: William ganha R$ 20.000 por ano e paga suas contas em dia. Por isso o banco decide de lhe dar um crédito inicial de R$ 1.000 para começar. Se Guilherme ganha o mesmo que William mas não paga suas contas em dia, o banco vai lhe dar um limite de apenas R$ 500. É importante lembrar que é normal começar com um limite de crédito pequeno porque ele vai aumentar com o tempo, se o cliente for fiel no pagamento das contas. Nem é necessário pagar a tarifa completa, é só ter certeza de pagar o mínimo estipulado.

História do Diners Club
O cartão DINERS CLUB nasceu em 1949, logo após um almoço no restaurante Major’s Cabin Grill que o advogado Frank McNamara teve com outros executivos no na cidade de Nova York. Quando foi efetuar o pagamento da conta, notou que tinha deixado a carteira no hotel. O dono do hotel aceito o pagamento da conta em outro dia mediante assinatura de McNamara na nota de despesas. Foi ai que a idéia de um cartão oferecendo crédito brotou na mente deste advogado. Frank McNamara, Ralph Schneider e Casey R. Taylor se associaram e criaram a empresa DINERS CLUB. O primeiro cartão da empresa foi emitido em 28 de fevereiro de 1950 e era aceito em 27 restaurantes de Nova York. No inicio, era reservado para pessoas importantes (na verdade aproximadamente 200 amigos de Frank). Os estabelecimentos conveniados pagavam uma taxa de serviço calculada em 7% sobre o valor gasto, e os usuários do cartão tinham até 60 dias para pagar integralmente o saldo das faturas, alem de pagar uma taxa administrativa anual de US$3.

Em um ano o cartão já contava com mais de 20 mil associados, e então expandiu seu negocio para as cidades de Miami, Boston, Chicago, Los Angeles e San Francisco. Em 1952, o cartão tornou-se internacional, sendo aceito em estabelecimentos no Canadá, França e Cuba, alem de ser aceito em 400 restaurantes, 30 hotéis, 20 agencias de locação de veículos e 5 floriculturas nos EUA. Como estratégia de marketing, ator Danny Kaye foi então contratado para estrelar uma serie de propagandas a favor do cartão. Em 1954, lojas de bebidas e agencias de locação de limusines passaram a aceitar o cartão e um ano depois, a Western Airlines se tornou a primeira companhia aérea a aceitar o cartão. Nessa época o DINERS CLUB CARD já contava com mais de 200 mil associados. Neste mesmo ano, o cartão fez sua estréia no Brasil, Austrália, Bélgica, Holanda, Alemanha e em mais 14 países. A empresa, nesta época, focalizava suas atividades na indústria do turismo, e o cartão passou a ser utilizado para efetuar reservas de hotéis, locação de veículo, alem de pagamentos a companhias aéreas.

Em 1958, se tornou patrocinadora da equipe de futebol americano de New York Giants. Também começou a oferecer um pacote de benefícios para seus clientes, como seguro de viagem e a Womens Division, que permitiam que as esposas dos associados usassem o cartão em butiques, salão de beleza e clínicas de estéticas na cidade de Nova York os. Em 1960, passou a ser aceito em mais 10 paises, entre eles Malásia, Bolívia e Jordânia. Até este momento, o cartão era emitido em papel. Em 1961, foi substituído pelo cartão de plástico.

Em 1967, já havia conquistado 130 países e em 1968 ultrapassou a marca de 1.8 milhões de associados. O DINERS CLUB CARD foi o primeiro cartão de crédito a ser aceito na Rússia – em 1969 – e na China – em 1980. O Citicorp, atual Citigroup, comprou a marca em 1981. Hoje, este cartão está presente em mais de 200 países e é aceito por cerca de 8.1 milhões de estabelecimentos. Dispõe de uma rede de 892 mil caixas automáticos para atender os mais de 8 milhões de associados.

Os serviços
Os cartões de crédito DINERS CLUB oferecem, na maioria dos países, serviços exclusivos para seus associados como:
CLUB ASSISTENCE: conjunto de serviços e benefícios como seguro bagagem, seguro viagem e assistências em viagens.
CULTURAL SERVICE: Serviço exclusivo de compra e entrega de ingressos de espetáculos em endereço indicado pelo associado, bem como serviço de assessoria cultural diferenciada, que indica as melhores atrações do circuito de entretenimento do Brasil e do exterior.
VAN SERVICE: Serviço de transporte para aeroportos, exclusivo e gratuito para os clientes do cartão, com direito a cônjuge e filho de até 16 anos ou um convidado.
SALAS VIP: salas exclusivas para clientes do cartão, nos principais aeroportos brasileiros e mundiais.

Atualmente o diners Club oferece 3 modalidades de cartões: o Diners Club Corporate Card, o Diners Club International e o Exame Diners Club International.

Cartões Empresariais - Diners Club Corporate Card
A Diners Club oferece a seus clientes 6 cartões corporativos. São eles:

Cartão	Descrição	Beneficios
	Cartão para gerenciamento de despesas com viagens de negócios e representação para funcionários de empresas.Este meio de pagamento permite redução de adiantamento em dinheiro, melhoria do fluxo de caixa, automação de processos, redução de burocracia, simplificação do processo de reconciliação de viagens, pois concentra as despesas em uma fatura, com uma única data e só uma fonte recebedora.	Assistência a Veículos em Viagens Assinatura em arquivo Business Center Crédito Rotativo Diners Club Van Crédito Parcelado Salas VIP Saques em Dinheiro Cultural Service Proteção Perda ou Roubo Atendimento a Clientes Relatórios Gerenciais Seguro Viagem Seguro Bagagem Assistência em Viagens
	Cartão para gerenciamento de despesas com viagens de negócios e representação para funcionários de empresas.Este meio de pagamento permite redução de adiantamento em dinheiro, melhoria do fluxo de caixa, automação de processos, redução de burocracia, simplificação do processo de reconciliação de viagens, pois concentra as despesas em uma fatura, com uma única data e só uma fonte recebedora e serviços que estão à sua disposição.	Seguro Bagagem Assinatura em arquivo Seguro de Automóveis Alugados Crédito Rotativo Assistência em Viagens Crédito Parcelado Assistência a Veículos em Viagens Saques em Dinheiro Atendimento a Clientes Proteção Perda ou Roubo Relatórios Gerenciais Seguro Viagem
	Este meio de pagamento foi criado para tornar os processos de compras controladas mais simples e rápido, sem que a empresa perca o controle do que está sendo comprado, onde e por quem.Este meio de pagamento permite que a empresa estabeleça:Limite por portador conforme parametrizaçãoParametrização on-line determinada por ramo de atividade ou estabelecimento, Limite de crédito (diário, mensal ou transação); Número de transações (diário ou mensal). Com o Credicard Citi Purchasing Visa os fornecedores da empresa também reduzirão os custos com emissão de faturas e boletos bancários. Além disso, o cartão reduz a inadimplência ou atrasos, melhorando o relacionamento entre cliente e fornecedor.	Compras controladas e pequenos caixas (Ex.: material de escritório, manutenção, software) Frota Rede de distribuidores Eventos Convidados Viagem (hospedagem, táxi, locação de automóveis, restaurantes) Relatórios Gerenciais Assinatura em arquivo Atendimento a Clientes Crédito Rotativo Proteção Perda ou Roubo
	O Corporate Travel Account – CTA é um meio de pagamento dirigido a grandes empresas com grande volume e alta freqüência de compra de passagens aéreas.Por ser uma conta virtual, o Corporate Travel Account – CTA é operacionalizado exclusivamente por assinatura em arquivo, permitindo que a empresa adquira, por telefone, passagens aéreas na agência de viagens que a atende.Para que a empresa possa utilizar este serviço, deverá informar a sua agência de viagens, por escrito, que pretende trabalhar com o sistema de assinatura em arquivo e fornecer o(s) nome(s) e respectivo(s) número(s) da(s) conta(s) do(s) funcionário(s) responsável(eis) pela(s) solicitação(ões) de passagens aéreas e serviços.A partir da entrega do documento, basta o usuário autorizado fornecer os dados de identificação. A agência de viagens providenciará a forma mais ágil para colher a assinatura na autorização de débito.	Assistência em Viagens Assinatura em arquivo Atendimento a Clientes Crédito Rotativo Seguro Viagem Seguro Bagagem
	Com o cartão Credicard Citi Corporate MasterCard, a empresa disponibiliza aos seus executivos uma solução em gerenciamento de despesas com viagens de negócios e representação.Este meio de pagamento permite redução de adiantamento em dinheiro, melhoria do fluxo de caixa, automação de processos, redução de burocracia, simplificação do processo de reconciliação de viagens, pois concentra as despesas em uma fatura, com uma única data e só uma fonte recebedora.	Seguro Bagagem Assinatura em arquivo Seguro de Automóveis Alugados Crédito Rotativo Assistência em Viagens Crédito Parcelado Assistência a Veículos em Viagens Saques em Dinheiro Atendimento a Clientes Proteção Perda ou Roubo Relatórios Gerenciais Seguro Viagem
	Este meio de pagamento foi criado para tornar os processos de compras controladas mais simples e rápido, sem que a empresa perca o controle do que está sendo comprado, onde e por quem.Este meio de pagamento permite que a empresa estabeleça:Limite por portador conforme parametrizaçãoParametrização on-line determinada por ramo de atividade ou estabelecimento, Limite de crédito (diário, mensal ou transação). Com o Credicard Citi Purchasing MasterCard, os fornecedores da empresa também reduzirão os custos com emissão de faturas e boletos bancários. Além disso, o cartão reduz a inadimplência ou atrasos, melhorando o relacionamento entre cliente e fornecedor..	Relatórios Gerenciais Assinatura em arquivo Atendimento a Clientes Crédito Rotativo Proteção Perda ou Roubo

Diners Club International e Exame Diners Club International
Para pessoa fisica, a Diners Club oferece dois cartões. Veja abaixo:

Cartão	Renda Minima	Anuidade	Promoção (válida até 31/12/2008)
Diners Club International	R$1.500,00	3 x R$ 44,00	Adquirindo o cartão pela Internet, o cliente ganha, no primeiro ano, 50% de desconto na anuidade do titular e adicional grátis.Valor das Parcelas1ª Anuidade do Titular: 3 x R$ 22,00 1ª Anuidade do Adicional: Grátis Demais Anuidades do Titular: 3 x R$ 44,00 Demais Anuidades do Adicional: 3 x R$ 22,00
Exame Diners Club	R$ 1.500,00	3 x R$ 44,00

Os bancos servem de intermediários entre duas categorias de agentes econômicos: os agentes com capacidade de financiamento, ou seja, fundos inutilizados sob forma de poupança, e os agentes com a necessidade de financiamento, que procuram liquidez a fim de financiar suas atividades. Assim os bancos são qualificados como intermediários monetários ou financeiros.

O papel do banco na economia nacional
Os bancos recebem e gerenciam recursos dos agentes econômicos. Os bancos recebem os fundos de seus clientes e abrem, em seu nome ou em sua razão social (para empresas) diferentes tipos de contas. Podemos distinguir dois tipos de contas: a conta corrente e a conta poupança.

A conta corrente refere-se a depósitos líquidos. Os detentores de conta corrente podem a qualquer momento dispor de seus recursos.

A conta poupança constitui um amplo conjunto de fundos que os clientes dos bancos destinam a poupança. Esses depósitos têm um rendimento mais ou menos remunerador em função de seu montante, da duração da imobilização da poupança e da regulamentação governamental em vigor.

Os bancos e os créditos para agentes econômicos
Os estabelecimentos de crédito, como seu nome indica, oferecem credito a seus clientes, que são compostos principalmente por pessoas físicas e jurídicas. As pessoas físicas podem pedir a abertura de credito para financiar suas despesas de consumo ou seus investimentos (compra de imóveis). Pode ser um credito reembolsável a curto prazo a fim de financiar a compra de um bem de consumo durável (carro, televisão) ou credito a longo termo para ter acesso a propriedade.

As empresas se beneficiam igualmente de credito bancário de três modos diferentes: ela podem fazer pagar seus títulos comerciais pelo estabelecimento bancário. Elas podem se beneficiar de uma conta corrente descoberta para fazer face a dificuldades que afetam sua tesouraria a curto termo. Nos dois casos, os bancos cobram seus serviços sob forma de juros, que remuneram o bancário. Enfim, as empresas podem obter créditos a meio e longo termo para financiar sua estratégia de desenvolvimento e também para proceder a investimentos.

Meios de pagamentos para seus clientes
Em primeiro lugar, os bancos estão a origem da criação e gestão de moedas escriturais ou moedas de banco. Essa moeda é uma moeda de escritura (do latim scriptura, «escritura»). A moeda escritural sendo uma moeda imaterial, os bancos remetem a seus clientes instrumentos que os certificam de sua circulação: trata-se de carnês de cheques ou dos diversos cartões de pagamento ou crédito. Os bancos distribuem igualmente a moeda fiduciária emitida pela Casa da Moeda, ou seja, as notas de banco e a moeda divisionária (moedas). A criação e o desenvolvimento dos distribuidores automáticos de notas facilitaram o reabastecimento do publico em liquidez.

Paralelamente, os bancos efetuam operações conexas ao serviço de sua clientela. Podemos citar operações de cambio, que permitem de transformar montantes e uma moeda estrangeira em uma ou varias outras moedas, operações relacionadas ao ouro (venda e compra), subscrição, guarda e venda de valores imobiliários e de qualquer outro produto financeiro. Os bancos exercem alem disso missões de aconselhamento e assistência em matéria de gestão de patrimônio para particulares e empresas.

Os Bancos no Brasil
No Brasil existem vários tipos de instituições financeiras, governamentais e privadas. São eles bancos múltiplos, comerciais, de investimento e poupança e associações de empréstimos, ou ainda outras instituições autorizadas pelo Banco Central para operar como empresas de arrendamento mercantil e corretoras.

Setor Público
Alguns bancos comerciais e outras instituições financeiras são controlados pelo governo federal do Brasil e possuem um papel importante na indústria brasileira de bancos. Detendo uma parcela importante no total de depósitos e de ativos do sistema bancário, elas têm uma presença maior do que os bancos do setor privado em mercados como empréstimos agrícolas e financiamento imobiliário. Os bancos de desenvolvimento também atuam como agências de desenvolvimento regionais.

As três principais instituições financeiras controladas pelo governo brasileiro são:

• Banco do Brasil: Maior banco comercial no Brasil e principal agente financeiro do governo brasileiro. Oferece produtos bancários para o setor publico e privado;
• BNDES: banco de desenvolvimento. Oferece ao setor privado, principalmente para industria, financiamentos a curto e longo prazo. Os recursos do BNDES são oferecidos direta e indiretamente por outras instituições financeiras publicas e privadas por meio de repasse;
• Caixa Econômica Federal: voltada principalmente para captação de depósitos e financiamentos imobiliários e de infra-estrutura urbana.

Setor Privado
Os principais tipos de instituições financeiras privadas são:

• Bancos múltiplos: oferecem serviços de banco comercial, de investimento e de crédito, alem de outros;
• Bancos comerciais: atuam em transações bancarias de varejo e atacado. Captam depósitos a vista e a prazo e oferecem financiamento de capital de giro;
• Bancos de Investimento: colocam e distribuem valores mobiliários e atuam na estruturação de transações;

Fonte: http://www.larousse.fr ; http://www.unibanco.com.br

No entanto essa taxa é bem diferente das cobradas nos bancos e financiadoras. Essas levam em consideração o risco que têm em emprestar o dinheiro e por isso cobram uma diferença para essa taxa. Em um pai estável economicamente, o Governo é o mais confiável pagador e emprestar para outros representa um risco maior. Além disso, o empréstimo estará condicionado a impostos e seguros, entre outras taxas.

 A inflação, dependendo da situação do país, é provocada pela baixa excessiva das taxas de juros. A redução das taxas leva a um aumento do consumo, devido à facilidade de financiar bens. Um país despreparado para o aumento da demanda pode ver seus bens escassearem, provocando assim um aumento de preços. Afinal, uma das regras básicas da Economia é: mais raro é o produto, mais alto é seu preço.

Através de emissão de títulos no mercado, o governo controla a oferta de moeda em relação a demanda, controlando consequentemente a taxa de juros. Ao vender títulos, O governo aumenta a oferta de títulos no mercado, e esses têm seu preço diminuído, provocando o aumento da demanda desses títulos, que, quando vendidos, retiram moeda da economia e aumentam a taxa de juros. Para se obter o resultado inverso, basta o governo comprar títulos, o que irá diminuir a oferta de titulo no mercado, elevar o preço destes, aumentar a oferta de moeda na economia e baixar a taxa de juros. Esse aumento ou queda da taxa de juros tem um impacto direto na economia, interferindo na expectativa de lucro dos empresários através de demanda agregada.

Como sugiram as taxas de juros

Foram encontrados documentos históricos datados de 3000 a.C. pertencentes à civilização Suméria que mostram um sistema formalizado de crédito baseados em grão e prata. Antes que existissem moedas, usava-se o peso para efetuar empréstimos de metal. Pedaços de metais usados em comercio nas civilizações de Tróia, Babilônia, Egito e Pérsia foram descobertos por arqueólogos. Bem antes que o empréstimo em dinheiro fosse criado, cereais e prata eram usados para empréstimos e transações comerciais

Varias teorias tentam explicar a existência dos juros. Uma que pode ser destacada é a teoria da escola Austríaca desenvolvida inicialmente por Eugen von Boehm-Bawerk. Essa teoria declara que os juros refletem as preferências temporais dos consumidores, sendo que as pessoas preferem consumir no presente do que no futuro.

Usura

Na Idade Média, emprestar dinheiro com a pretensão de receber um valor maior do que o emprestado após um tempo era considerado crime, chamado “crime de usura”.

No Brasil, o Decreto 22.626/1933 (conhecido como Lei da Usura) regula a taxa de juros e corresponde ao chamado “custo do dinheiro”, em outras palavras, o valor cobrado para emprestá-lo. Segundo a legislação brasileira, é vedado e passível de punição nos termos da lei, estipular em quaisquer contratos taxas de juros superiores ao dobro da taxa legal.

Juros compostos

Nos juros compostos soma se os juros de cada período ao capital, e então os novos juros são calculados sobre esse montante. Por exemplo, o capital corresponde a R$100,00, e a taxa de juros é de 2%. Ao final do primeiro período o capital será de R$100, 00 e o valor dos juros de R$2,00. Para o calculo de novos juros, os R$2,00 serão somados ao valor do capital, obtendo-se então um novo valor de R$102,00, que será considerado para novo calculo do montante de juros no período seguinte (ou seja, juros de 2% sobre R$102,00, correspondentes a R$2,04). Os juros são capitalizados e, conseqüentemente, rendem juros.

Anuidades e Taxas associadas a um cartão de crédito

Geralmente, as administradoras de cartões cobram do cliente certo valor para que esse possa ter um cartão ou para renová-lo, chamado “anuidade”. Outras taxas cobradas, por certos bancos, são taxas referentes a aprovação de solicitação de cartão adicional, atraso de pagamento, saque emergenciais, ultrapassagem do limite de credito ou manutenção de cartão inativo.

Fonte: http://financaspraticas.com.br, www.wikipedia.org,