Cartão de Crédito dos Bancos
Os bancos servem de intermediários entre duas categorias de agentes econômicos: os agentes com capacidade de financiamento, ou seja, fundos inutilizados sob forma de poupança, e os agentes com a necessidade de financiamento, que procuram liquidez a fim de financiar suas atividades. Assim os bancos são qualificados como intermediários monetários ou financeiros.
O papel do banco na economia nacional
Os bancos recebem e gerenciam recursos dos agentes econômicos. Os bancos recebem os fundos de seus clientes e abrem, em seu nome ou em sua razão social (para empresas) diferentes tipos de contas. Podemos distinguir dois tipos de contas: a conta corrente e a conta poupança.
A conta corrente refere-se a depósitos líquidos. Os detentores de conta corrente podem a qualquer momento dispor de seus recursos.
A conta poupança constitui um amplo conjunto de fundos que os clientes dos bancos destinam a poupança. Esses depósitos têm um rendimento mais ou menos remunerador em função de seu montante, da duração da imobilização da poupança e da regulamentação governamental em vigor.
Os bancos e os créditos para agentes econômicos
Os estabelecimentos de crédito, como seu nome indica, oferecem credito a seus clientes, que são compostos principalmente por pessoas físicas e jurídicas. As pessoas físicas podem pedir a abertura de credito para financiar suas despesas de consumo ou seus investimentos (compra de imóveis). Pode ser um credito reembolsável a curto prazo a fim de financiar a compra de um bem de consumo durável (carro, televisão) ou credito a longo termo para ter acesso a propriedade.
As empresas se beneficiam igualmente de credito bancário de três modos diferentes: ela podem fazer pagar seus títulos comerciais pelo estabelecimento bancário. Elas podem se beneficiar de uma conta corrente descoberta para fazer face a dificuldades que afetam sua tesouraria a curto termo. Nos dois casos, os bancos cobram seus serviços sob forma de juros, que remuneram o bancário. Enfim, as empresas podem obter créditos a meio e longo termo para financiar sua estratégia de desenvolvimento e também para proceder a investimentos.
Meios de pagamentos para seus clientes
Em primeiro lugar, os bancos estão a origem da criação e gestão de moedas escriturais ou moedas de banco. Essa moeda é uma moeda de escritura (do latim scriptura, «escritura»). A moeda escritural sendo uma moeda imaterial, os bancos remetem a seus clientes instrumentos que os certificam de sua circulação: trata-se de carnês de cheques ou dos diversos cartões de pagamento ou crédito. Os bancos distribuem igualmente a moeda fiduciária emitida pela Casa da Moeda, ou seja, as notas de banco e a moeda divisionária (moedas). A criação e o desenvolvimento dos distribuidores automáticos de notas facilitaram o reabastecimento do publico em liquidez.
Paralelamente, os bancos efetuam operações conexas ao serviço de sua clientela. Podemos citar operações de cambio, que permitem de transformar montantes e uma moeda estrangeira em uma ou varias outras moedas, operações relacionadas ao ouro (venda e compra), subscrição, guarda e venda de valores imobiliários e de qualquer outro produto financeiro. Os bancos exercem alem disso missões de aconselhamento e assistência em matéria de gestão de patrimônio para particulares e empresas.
Os Bancos no Brasil
No Brasil existem vários tipos de instituições financeiras, governamentais e privadas. São eles bancos múltiplos, comerciais, de investimento e poupança e associações de empréstimos, ou ainda outras instituições autorizadas pelo Banco Central para operar como empresas de arrendamento mercantil e corretoras.
Setor Público
Alguns bancos comerciais e outras instituições financeiras são controlados pelo governo federal do Brasil e possuem um papel importante na indústria brasileira de bancos. Detendo uma parcela importante no total de depósitos e de ativos do sistema bancário, elas têm uma presença maior do que os bancos do setor privado em mercados como empréstimos agrícolas e financiamento imobiliário. Os bancos de desenvolvimento também atuam como agências de desenvolvimento regionais.
As três principais instituições financeiras controladas pelo governo brasileiro são:
- Banco do Brasil: Maior banco comercial no Brasil e principal agente financeiro do governo brasileiro. Oferece produtos bancários para o setor publico e privado;
- BNDES: banco de desenvolvimento. Oferece ao setor privado, principalmente para industria, financiamentos a curto e longo prazo. Os recursos do BNDES são oferecidos direta e indiretamente por outras instituições financeiras publicas e privadas por meio de repasse;
- Caixa Econômica Federal: voltada principalmente para captação de depósitos e financiamentos imobiliários e de infra-estrutura urbana.
Setor Privado
Os principais tipos de instituições financeiras privadas são:
- Bancos múltiplos: oferecem serviços de banco comercial, de investimento e de crédito, alem de outros;
- Bancos comerciais: atuam em transações bancarias de varejo e atacado. Captam depósitos a vista e a prazo e oferecem financiamento de capital de giro;
- Bancos de Investimento: colocam e distribuem valores mobiliários e atuam na estruturação de transações;